公积金贷款和普通贷款都是日常生活中比较常见的贷款方式，但二者之间存在着许多区别。公积金贷款是指使用住房公积金账户中的余额作为贷款抵押物；而普通贷款则是指使用个人的信用记录和资产来申请贷款。下面就让我们一起来具体了解一下这两种贷款方式的不同之处。

(资料图片仅供参考)

一、利率不同

首先，在利率方面，公积金贷款的利率一般比普通贷款要低很多。这是因为公积金贷款受到政策支持，所以贷款利率相对较低。而普通贷款的利率则通常根据个人信用记录和贷款用途来决定，因此会有更高的一、贷款利率不同

公积金贷款执行的是央行贷款基准利率。普通贷款利率以相应期限LPR为定价基准加点形成。LPR每月都会重新报价，2023年5月5年期以上LPR报价为4.3%；基点数各银行规定不一。

二、首付比例不同

通过公积金贷款购买的房屋面积小于九十平，首付最低支付房屋总价款的20%；如房屋面积超过九十平，则最低需支付总价款的30%作为首付。

普通贷款首付一般最低在房屋总价款的30%左右。若购买的是二套房，那首付比例往往要比首套房高，按规定最低需支付40%，各地会在此基础上进行一定浮动调整。

三、可贷额度不同

公积金贷款各地住房公积金管理中心都有最高额度限制，不同地区规定不一，以长沙、深圳为例。长沙个人最高可贷70万，三孩家庭最高可贷80万；深圳个人最高70万，家庭最高可贷126万。

普通贷款额度没有明确的限制，一般是购房总价与房屋评估价两者之间低值的70%，不同银行的标准不一样。

四、申请条件不同

公积金贷款要求住房公积金已连续按时足额缴存达6个月及以上（部分城市如长沙需要缴满12个月），并且当月住房公积金账户处于正常缴存状态、未被封存。同时贷款申请人名下 未有其他的公积金贷款，如果使用公积金贷款的话，最多可以办理两次。

普通贷款只要申请者的个人信用保持良好，征信报告里没有不良记录，以及能提供充足的经济收入资料证明自己具备按时偿还贷款本息的能力就行。

五、申请流程不同

公积金贷款需要在住房公积金管理中心申请，需要提交住房公积金缴存证明、住房公积金账户个人信息查询回执单、本人及配偶（含同居对象）身份证原件及复印件、购房合同及相关证明材料等。

普通贷款需要在银行申请，银行会要求提供购房合同、身份证、收入证明等相关材料，进行资质审核和风险评估，贷款审批流程相对较长且繁琐。上文列举了公积金贷款和普通普通贷款的几个方面的区别，包括贷款利率、首付比例、可贷额度、申请条件和申请流程。

六、还款方式不同

公积金贷款通常采取等额本息方式还款，即每月还款金额一定，包括本金和利息，还款期限一般在5-20年之间。

普通贷款还款方式灵活，可以选择分期还款或一次性还清本金和利息。不同银行还款方式和期限也会有所不同，一般根据申请者的还款能力来确定。

七、贷款用途不同

公积金贷款用途主要是购买住房，包括自住房和投资房。

普通贷款用途范围相对广泛，可用于购房、装修、购车等消费或投资项目。

八、申请难度不同

公积金贷款对申请者的申请条件较为严苛，资格审查较为细致，申请难度较大。

普通贷款申请相对容易，只要申请者有稳定的收入来源并有一定还款能力，很容易获得贷款。

总之，不同的贷款方式各有特点，申请人可以根据自己的资金状况和需求来选择适合自己的贷款方式。同时，也需要注意不同地区和不同银行对贷款条件的具体规定，以免因申请资格不符合或未提供完整的申请材料而导致贷款申请失败。

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